「最近よく聞く新NISAって何？」
「投資を始めた方がいいとは聞くけど、何から始めればいいかわからない。」
そんな方に向けて、この記事では新NISAの仕組みやメリット
始め方を初心者にもわかりやすく解説します。
新NISAは、国が「将来に向けて資産形成をしてほしい」という目的で作った制度です。
投資に興味はあるけれど一歩踏み出せない人こそ、まずは知っておきたい制度と言えるでしょう。
新NISAとは？
新NISAとは、投資で得た利益に税金がかからない制度です。
通常、株式や投資信託で利益が出ると、その利益には約20％の税金がかかります。
例えば、
- 投資で10万円の利益が出た場合
- 通常なら約2万円が税金として引かれる
つまり、手元に残るのは約8万円です。
しかし、新NISA口座で運用した場合は、この利益が非課税になります。
そのため、利益をそのまま受け取ることができます。
なぜ新NISAが作られたの？
日本では長い間、「貯金中心」の人が多くいました。
しかし、インフレが進むと現金だけでは資産の価値が目減りしてしまう可能性があります。
そこで国は、
- 長期で投資をする人を増やしたい
- 老後資金を自分で準備してほしい
- 資産形成を後押ししたい
という目的で、新NISA制度をスタートしました。
新NISAの特徴
新NISAには、初心者にとって嬉しい特徴がいくつもあります。
① 利益が非課税
最大のメリットはこれです。
通常なら約20％かかる税金がゼロになります。
投資期間が長くなるほど、このメリットは大きくなります。
② 非課税で保有できる期間が無期限
以前のNISAでは非課税期間に期限がありました。
しかし、新NISAでは期限がなくなりました。
焦って売却する必要がなくなり、自分のペースで長期運用ができます。
③ 一生使える制度
一度使った枠も、売却すれば翌年以降に再利用できます。
そのため、ライフスタイルに合わせて柔軟に資産運用ができます。
投資初心者は何を買えばいい？
初心者がいきなり個別株を選ぶのは難しいかもしれません。
そこで多くの人が利用しているのが「投資信託」です。
投資信託は、多くの企業へまとめて投資できる商品です。
つまり、
- 一社だけが値下がりしても影響を受けにくい
- 自然に分散投資ができる
というメリットがあります。
特に世界中の企業やアメリカの代表的な企業へ分散投資できる商品は、初心者にも人気があります。
新NISAの始め方
始め方は意外と簡単です。
STEP1 証券会社を選ぶ
まずは新NISA口座を開設できる証券会社を選びます。
ネット証券なら手数料が安く、スマホだけで申し込みが完了するところも多くあります。
STEP2 NISA口座を開設する
本人確認書類などを提出し、口座を開設します。
審査が終われば利用できるようになります。
STEP3 積立金額を決める
無理をする必要はありません。
毎月5,000円や1万円など、自分が無理なく続けられる金額から始めましょう。
投資で大切なのは、一度に大きなお金を入れることではなく、長く続けることです。
STEP4 商品を選ぶ
初心者なら、まずは低コストのインデックスファンドを検討するとよいでしょう。
インデックスファンドとは、市場全体の値動きに連動することを目指す投資信託です。
個別企業を自分で選ぶ必要がないため、多くの初心者に利用されています。
新NISAにもリスクはある
「非課税だから損をしない」というわけではありません。
投資なので、
- 値下がりすることがある
- 一時的に資産が減ることもある
というリスクがあります。
だからこそ、
- 長期で続ける
- 毎月積み立てる
- 分散投資をする
という基本を守ることが重要です。
短期間で大きく儲けようと考えるのではなく、10年、20年という長い目線で資産を育てることを意識しましょう。
新NISAはこんな人におすすめ
新NISAは、次のような人に向いています。
- 投資初心者
- 将来に向けて資産形成をしたい人
- 老後資金を準備したい人
- 貯金だけでは不安を感じている人
- 毎月コツコツ積み立てられる人
少額から始められるため、「投資はお金持ちだけのもの」という時代ではなくなっています。
まとめ
新NISAは、投資で得た利益に税金がかからない、とても魅力的な制度です。
もちろん、投資には価格が上下するリスクがあります。
しかし、長期・積立・分散を意識すれば、初心者でも資産形成を目指しやすい制度と言えるでしょう。
大切なのは、完璧なタイミングを待つことではありません。
まずは制度を理解し、自分が無理なく続けられる金額で始めることが
将来の資産づくりへの第一歩になります。
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