休眠預金と未利用口座手数料は違う？古い通帳・通知を見つけたときの確認順

2026年10月29日

休眠預金と口座手数料。制度と銀行の条件を分ける。書類と通帳、小さなぱーそんのイラスト。

「休眠預金」と「未利用口座管理手数料」は別の仕組みです。長く使っていない口座でも、10年たつ前に銀行所定の手数料がかかる場合があります。一方、法律上の休眠預金になったことだけで、お金を引き出せなくなるわけではありません。

古い通帳を見つけたときは、経過年数だけで判断せず、銀行名・口座の種類・開設時期・最後の取引・届いた通知を確認します。この記事では、口座を残すか解約するかを急いで決める前の確認順を整理します。

休眠預金と未利用口座手数料は何が違う？

確認点	休眠預金等活用法の制度	銀行の未利用口座管理手数料
仕組み	長期間異動がない対象預金を民間公益活動へ活用する制度	銀行が定める条件に該当する口座にかかる手数料
期間の見方	原則、最終異動日等から10年以上	銀行ごと。後述の2行には2年以上未利用という条件がある
対象	普通預金や定期預金など。対象外の商品もある	対象口座・開設日・残高・他の取引条件などが銀行ごとに異なる
お金の扱い	移管後も元の取引金融機関で払戻し手続きが可能	規定に従って引落し。残高不足時に口座を解約する取扱いもある

したがって「まだ10年たっていないから費用はかからない」「休眠預金は引き出せるから手数料も戻る」とは判断できません。通知の名称を見て、どちらの案内なのかを分けることが出発点です。

休眠預金は「最後の通帳記帳から10年」とは限らない

金融庁によると、原則として2009年1月以降に最後の異動があった預金等が制度の対象です。普通預金だけでなく定期預金等も対象となり、外貨預金、財形住宅・財形年金など対象外のものもあります。古い預金すべてに同じルールを当てはめないでください。金融庁の休眠預金案内

「異動」は、利用する意思があると認められる取引などを指します。入出金は基本的な例ですが、銀行による利息の入金だけでは異動になりません。記帳や残高照会が異動になるかは金融機関によって違います。アプリで見ていた、利息が付いていたという記憶だけで、対象外と決めないようにします。

定期預金では満期なども期間の判定に関わります。通帳の最終印字日から自分で10年を足すより、銀行に「この預金の最終異動日等と、現在の取扱いを確認したい」と尋ねる方が確実です。金融庁のQ＆A（異動・定期預金の取扱い）

未利用口座管理手数料の条件は銀行別に確認する

次の表は2026年10月28日に公式情報を確認した2行の例です。銀行選びの順位ではなく、同じ手数料名でも条件が異なることを示しています。例外や実際の判定日は、自分の口座について銀行に確認してください。

項目	三菱UFJ銀行の例	りそな銀行の例
対象開設日	2021年7月1日以降に開設した普通預金	原則2004年4月1日以降に新規開設した普通預金。旧奈良銀行・取引店変更等に例外あり
未利用の判定	2年以上、預入れ・引出しがない	2年以上、預入れ・払戻しがない
判定から除く入出金	利息の元本組入れ、当該手数料の引落し	利息の元本組入れ、当該手数料の引落し
手数料	年間1,320円（税込）	年間1,320円（税込）
主な対象外条件	他の預かり金融資産が1円以上、借入れがある場合など	当該口座残高1万円以上、同一支店の他の預かり金融資産1円以上、借入れ、所定のクラブ条件など

特に、「普通預金に1万円残せば、どの銀行でも対象外」と一般化しないでください。りそな銀行の残高条件を、三菱UFJ銀行の口座にそのまま当てはめることはできません。免除のために不要な投資商品を買ったり、借入れをしたりする必要もありません。

三菱UFJ銀行は郵送・Eメール等で事前案内を行い、未利用となってから一定期間（3か月）後も利用等がない場合に引き落とすとしています。りそな銀行は文書で案内し、案内後の一定期間（約3か月）を設けています。実際の期限・引落日は届いた案内で確認しましょう。両行とも、案内が届かなかった場合の取扱いも定めているため、住所変更の放置には注意が必要です。

出典：三菱UFJ銀行の未利用口座管理手数料／りそな銀行の未利用口座管理手数料。手数料未満の残高を引き落として解約する取扱いもあります。休眠預金制度の払戻しと、手数料の返却・解約済み口座の再利用は別の問題です。

仮例：残高8,000円の口座に通知が来たら

説明用に、手数料の対象条件を満たし、免除条件もなく、残高8,000円の普通預金口座へ年1,320円の通知が来たとします。ほかの入出金や利息を考えなければ、1回の引落し後は6,680円です。これは休眠預金として国に没収されたのではなく、銀行の規定に基づく手数料による減少です。

ただし、この計算だけで自分の口座の請求額を決めつけないでください。まず通知対象の口座か、開設日や取引履歴は正しいか、対象外条件に該当しないかを確認します。そのうえで、今後も使うのか、他の引落しや入金先として必要なのかを整理します。

手数料を避けるために入出金する場合も、いつまでにどの取引が必要かを銀行へ確認します。確認のためのATM利用や振込み自体に費用がかかることもあるため、ATM利用の時間帯・無料回数も確認し、むやみに少額を動かすより、公式案内を先に読む方が無駄を防げます。

古い口座を見つけたら、この順で問い合わせる

手順	確認・記録すること
1．口座を特定する	銀行名、支店名、口座種別、通帳やカード、分かる範囲の開設時期
2．今の状態を確かめる	利用可能か、休眠預金に移管されたか、手数料対象か、すでに解約されていないか
3．必要な手続きを聞く	本人確認書類、通帳・印鑑の紛失時の対応、住所・氏名変更、来店予約の要否
4．使い道と連携を点検する	給与・年金・公共料金・カード引落し・返金先などに登録が残っていないか

休眠預金として移管された後も払戻しは可能で、払戻しの期限はありません。ただし、すぐATMで引き出せるとは限らず、確認に時間がかかることがあります。明日使う生活費として当てにする前に、銀行へ手続きと所要日数を確認してください。

通帳やキャッシュカードを紛失していても、払戻しを諦める必要はありません。本人の預金であることを確認する手続きを銀行に相談します。たとえば三菱UFJ銀行も、本人確認資料や支店名・口座番号の分かるもの等を用意して相談できると案内しています。三菱UFJ銀行の長期間使用していない預金の案内

口座番号や本人確認資料は問い合わせに必要な範囲で扱い、一般的な家計メモに暗証番号を残さないようにします。通知の真偽が分からない場合は、記載リンクから急いで操作せず、銀行公式サイトなどで窓口を確認しましょう。